<td id="cl4o9"><option id="cl4o9"></option></td><p id="cl4o9"><label id="cl4o9"></label></p>

    1. <acronym id="cl4o9"><strong id="cl4o9"><address id="cl4o9"></address></strong></acronym>

      您當前的位置:首頁 > 資訊 > 財經熱點

      保險公司十大排名車險買哪個好(扒一扒保險公司哪家強)

      時間:2021-07-25 18:16:38 來源:

      01|引言

       

      現在有很多的客戶在購買保險時糾結于這家保險公司是不是大公司,是不是知名。比如一定要中國人壽的,一定要中國平安的……別的保險公司的產品一概不考慮。

      很多的保險代理人也在給客戶灌輸這種思想:我們公司是世界500強,是國企、是央企、是大公司……

      事實上,真的是大公司、知名的公司就靠譜,不知名的、小公司就不靠譜嗎?

      我相信,大家購買保險,最關心的無非兩點——保險公司的安全性、保險公司的理賠服務。

      關于保險公司的安全性,我們可以從保險公司的規模和安全機制上進行分析。

      至于保險公司的理賠服務,我們可以從保單理賠時效、獲賠率,還有銀保監設定的三個關鍵指標來分析,具體就是:億元保費投訴量、萬人投訴量、萬張保單投訴量。

      下面我們就從不同的維度來進行分析:

      保險公司大小和品牌重要嗎?

       

      02|關于保險公司的規模

       

      越大越知名的公司,大家感覺越安全,這個可以理解??蓡栴}是不知名的公司,不一定就不是大公司,反過來,知名的公司,規模也不一定就是最大的。

      舉幾個例子:工銀安盛人壽保險公司、中英人壽保險有限公司,大家都沒怎么聽說過吧!

      保險公司大小和品牌重要嗎?

       


      保險公司大小和品牌重要嗎?

       

      法國安盛集團成立于1816年,是全世界知名的大公司,而工銀安盛人壽保險公司的股東是中國工商銀行、法國安盛集團和中國五礦集團,注冊資金達到125.05億元人民幣,大家還用懷疑它的規模和實業嗎?

      而中英人壽保險有限公司,股東是英國英杰華集團和中國中糧集團,其中英杰華集團1696年就成立了。公司實業當然也不用懷疑。

      另外,比如:

      眾安保險:大股東是阿里、騰訊、平安

      百年人壽:大股東是綠城集團

      瑞泰人壽:大股東是中國國電集團、英國耆衛保險集團

      華貴人壽:大股東是貴州茅臺集團

      ……

      之所以這些公司大家沒怎么聽說,只是因為他們比較低調,也沒有大規模的做廣告。

      而實際上,他們都有很多非常好的保險產品,保障責任出色,性價比也很高。

      我們再來看看,保險公司的規模的排名:

      保險公司大小和品牌重要嗎?

       

      從上表可以看出,規模排名前10的保險公司中,知名的公司大概也只有一半,而不知名的大公司,也占到了一半以上。

       

      所以說,不能用知不知名來判斷保險公司的實力和規模;保險公司安不安全,也不能只看這家公司是不是知名。

       

      03|保險公司的安全機制

       

      保險公司有10大安全機制,歸結為三類:成立有審核、運營有監管、破產有接管。

      保險公司大小和品牌重要嗎?

       

      成立有審核,包括兩個方面:

      1、股東審核

      要成立一家保險公司,股東需要經過嚴格的審核。

      《保險法》第68條規定:設立保險公司應具備下列條件:

      (一)主要股東具有持續盈利能力,信譽良好,最近三年內無重大違法違規記錄,凈資產不低于人民幣二億元;

      (二)有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程;

      (三)有符合本法規定的注冊資本;

      (四)有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員;

      (五)有健全的組織機構和管理制度;

      (六)有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施;

      (七)法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他條件。

      《保險法》第70條規定:申請設立保險公司,應當向國務院保險監督管理機構提出書面申請,并提交下列材料:

      (一)設立申請書,申請書應當載明擬設立的保險公司的名稱、注冊資本、業務范圍等;

      (二)可行性研究報告;

      (三)籌建方案;

      (四)投資人的營業執照或者其他背景資料,經會計師事務所審計的上一年度財務會計報告;

      (五)投資人認可的籌備組負責人和擬任董事長、經理名單及本人認可證明;

      (六)國務院保險監督管理機構規定的其他材料。

       

      由此可以看出,不是有錢就可以隨便申請設立保險公司的。從股東持續盈利能力、信譽等各方面,從公司組織結構、管理制度、經營場所等方面都有嚴格的要求。

       

      2、最低注冊資本要求

      《保險法》第69條規定:設立保險公司,其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。

      國務院保險監督管理機構根據保險公司的業務范圍、經營規模,可以調整其注冊資本的最低限額,但不得低于本條第一款規定的限額。

      保險公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。

      就是說,要設立保險公司,最低注冊資本必須至少2億元,而且必須是實繳資本。

      而事實上,注冊成功的保險公司,絕大多數資本都在20億元以上。

      曾經就有申請未通過審核的情況發生:

      中阿人壽申請設立被否——股東財務狀況不佳

      天倫人壽申請設立被否——發展模式、定位不明確

      京東也曾申請設立人壽公司呢,最終也被否決了!

      ……

      所以說要設立一家保險公司是非常不容易的,只是有錢還不行,還得有各種各樣的條件。

      只要是最終審核通過,能正常營業的公司,都是值得信任的。

       

      運營有監管,包括七個方面:

      1、保證金制度

      《保險法》第97條規定:保險公司應當按照注冊資本總額的百分之二十提取保證金,存入國務院保險監督管理機構指定的銀行,除公司清算時用于清償債務外,不得動用。

      這就是說,保險公司是交了保證金的,如果經營不下去需要破產清算,這些保證金就可以拿出來償還債務。

      2、責任準備金制度

      《保險法》第98條規定:保險公司應當根據保障被保險人利益、保證償付能力的原則,提取各項責任準備金。

      所謂保險責任準備金,是指保險公司為了承擔未到期責任和處理未決賠償而從保險費收入中提取一定比例的資金,用來履行賠償或給付保險金義務。

      就是說,保險公司每筆保費收到后,都會提出一定比例的資金先單獨存放,以備需要時使用,保證賠償責任能夠正常履行。

      3、公積金制度

      《保險法》第99條規定:保險公司應當依法提取公積金。

      就是保險公司為了發展需要,鞏固自身的財產基礎,提高公司的信用和預防意外虧損,要把利潤的一部分提出來。

      當公司發生虧損時,可以用來彌補虧損;無虧損時,可以增強公司的償付能力,提高公司的信譽,發展公司的業務等。

      4、保險保障基金制度

      《保險法》第100條規定:所有保險公司都需要統一繳納保險保障基金,在保險公司被撤銷,破產、重大危機、可能危及社會公共利益和金融穩定的情形用來救助保險公司和救助客戶。

      截至目前,已有新華保險、中華聯合保險和安邦保險接受過救助。三家公司都轉危為安,其中安邦保險后來重組為大家保險。

      所以說,無論是大公司還是小公司,國家都一樣的監管,出了問題,都會出手相救的。

      5、再保險制度

      《保險法》第103條規定:保險公司對每一危險單位,即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任,不得超過其實有資本金加公積金總和的10%,超過的部分應當辦理再保險。

      《保險法》第105條規定:保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定辦理再保險,并審慎選擇再保險接受人。

      這就是說,保險公司也要評估自己的風險,該保留的保留,該轉嫁的轉嫁,他們也要去找保險公司投保,轉嫁自己無法承擔或難以承擔的風險。

      6、保險資金運用監管

      《保險法》第106條規定:保險公司的資金運用必須穩健,遵循安全性原則。保險公司的資金運用限于下列形式:

      (一)銀行存款;

      (二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券;

      (三)投資不動產;

      (四)國務院規定的其他資金運用形式

       

      《保險資金運用管理暫行辦法》規定,保險公司的資金:

      不能存款于非銀行金融機構

      不能直接從事房地產開發建設

      不能從事創業風險投資

      不能購買ST股票

      可以看出來,國家對保險公司的資金運用有嚴格的規定,這些規定保證了保險公司投資的安全性,也就間接保證了我們的保單的安全穩妥。

      7、動態償付能力監管

      《保險法》第101條規定:保險公司應當具有與其業務規模和風險程度相適應的最低償付能力。保險公司的認可資產減去認可負債的差額不得低于國務院保險監督管理機構規定的數額;低于規定數額的,應當按照國務院保險監督管理機構的要求采取相應措施達到規定的數額。

      償付能力是保險公司可償還債務的能力。按照銀保監的要求,每家保險公司償付能力必須同時滿足三個指標:

      核心償付能力充足率不低于50%

      綜合償付能力充足率不低于100%

      風險綜合評級不低于B級

      保險公司大小和品牌重要嗎?

       

      從上表可看出,保險公司都有非常強的債務償還能力,不用擔心他們沒有錢進行保單理賠。

      同時也可看出,不管是知名的公司,還是不知名的公司,償付能力都沒有太大的區別,我們都不用擔心。

       

      破產有接管:

      《保險法》第89條、92規定:如果保險公司被依法撤銷或宣告破產,其持有的人壽保險合同及責任準備金,必須轉讓給其他保險公司。達不成轉讓協議的,由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓。

      這就是說,如果保險公司倒閉,我們所購買的保險也會有別的公司來接收,做好妥善安排,這是法律規定的。我們的權益不會受到損害。

       

      04|理賠服務

       

      理賠服務主要從理賠時效、獲賠率、億元保費投訴量、萬人投訴量、萬張保單投訴量這幾個指標來衡量。

      1、理賠時效和獲賠率

      這個是客戶最關心的問題。

      《保險法》第23-25條大意是:保險公司在收到理賠資料后,必須在30天內作出核定,10天內支付賠款,情形復雜的,60天內也要支付確定的部分。

      一般的保險合同大概是這樣規定:

      保險公司大小和品牌重要嗎?

       

      下面是2020年部分保險公司理賠時效和獲賠率的統計:

      保險公司大小和品牌重要嗎?

       

      從表中可以看出:不管是大家眼中的大公司還是小公司,理賠時效都在2天以內,并沒看出來大公司理賠就一定快,而小公司因為體量小些,可能處理理賠會更快、更靈活!

      而且,拒賠的情況也是極少數,獲賠率也都在99%以上,也并沒有看出小公司就喜歡拒賠,而大公司獲賠率也沒有看出來明顯的優勢!

      2、億元保費投訴量、萬人投訴量、萬張保單投訴量

      這三個指標是銀保監用來評估保險公司的產品和服務質量的關鍵指標,2019年部分保險公司的數據整理統計如下:

      保險公司大小和品牌重要嗎?

       

      從上表可以看出,除個別公司數據異常外,絕大部分公司的投訴情況都差不多,在同一個量級。

      而有些規模小些的公司,反而因為體量小些,服務可能更到位,更周全。

       

      05|總結

       

      從上面的分析中,我們可以總結出如下幾點:

      1、并不是知名的公司就是大公司,不知名的公司就是小公司;

      2、不管是大公司還是小公司,都受相關法律約束,都受銀保監會監管;

      3、保險公司不管大小,都有嚴格的安全機制,他們也都上了“多重保險”,不會隨便破產的;

      4、即使說因為某些原因要申請破產的,也得找好接手的公司,把我們的保單妥善處理好,實在找不到接手的公司,國家也會指定某家有實力的公司來接管,完全不用擔心我們的利益會受到損害;

      5、在大家比較擔心的理賠時效和理賠服務等方面,并沒有看出大公司和小公司有什么明顯的區別,基本都在同一水平線上,我們買保險時,不應當在選大小公司上糾結。

      更何況,我們和保險公司簽的是法律合同,受法律保護的,并不是保險公司一家說了算的。

       

      我想,我們有買保險的需求時,更主要的是關注產品本身,重點研究產品條款。

      保什么、不保什么、保多久、交多少、交多久!這應當是我們關注的重點。

      把這幾點研究透了,如果產品契合我們的實際需求,就不用猶豫了!

      果斷下手,讓自己和家人盡快得到保險的保障,這才是重點!

      標簽:
      關于我們 | 廣告服務 | 商務合作 | 招聘信息 | 聯系我們 | 在線投稿 | 免責聲明

      93網(93wn.com)93門戶網

      客服QQ: 2562000239 本站可合咨詢作QQ 2562000239

      Top 特级国产午夜理论不卡
      <td id="cl4o9"><option id="cl4o9"></option></td><p id="cl4o9"><label id="cl4o9"></label></p>

      1. <acronym id="cl4o9"><strong id="cl4o9"><address id="cl4o9"></address></strong></acronym>